2025년 8월부터 자차보험 약관이 변경되면서 많은 운전자들이 혼란과 불만을 느끼고 계십니다.
이전까지는 사고가 나면 순정 부품으로 수리해주는 방식이 기본이었지만, 앞으로는 보험사가 정한 ‘대체부품 가격’을 기준으로 견적이 산정됩니다.
그 결과, 기대하던 보장 수준과 실제 수리 결과 사이에 차이가 발생할 가능성이 커졌습니다.
순정 부품을 원하신다면 추가 비용이 발생합니다
가장 큰 변화는 수리 시 사용하는 부품 기준입니다.
이제는 보험사 측에서 인증된 대체부품 가격을 기준으로 수리비를 책정하게 되며, 이는 재제조 부품이나 애프터마켓 부품, 중고 부품을 포함합니다.
만약 운전자분이 순정 부품으로 수리하길 원하신다면, 보험사가 기준으로 삼는 대체부품과의 가격 차액을 직접 부담하셔야 합니다.
예를 들어, 범퍼 수리에 대해 보험사는 40만 원짜리 대체부품을 기준으로 견적을 제시하지만, 80만 원짜리 순정 부품을 사용하고자 하신다면 차액 40만 원은 본인 부담이 되는 구조입니다.
보험료는 그대로인데 보장 범위는 줄어듭니다
보험 구조가 바뀌었음에도 불구하고, 보험료는 낮아지지 않았습니다.
기존에는 대체부품을 사용하면 부품비의 25%를 환급해주는 특약이 있었지만, 이 제도는 삭제되었습니다.
결과적으로 대체부품을 사용해도 혜택은 없고, 순정 부품을 사용하고자 하면 비용이 더 드는 구조입니다.
이러한 상황에서 운전자 입장에서는 자연스럽게 의문이 생길 수밖에 없습니다.
“보험료는 그대로인데, 사고 나면 오히려 돈을 더 내야 한다면 자차보험을 왜 유지해야 할까?”
실제로 연간 자차보험료가 수십만 원 이상 부담되는 상황에서, 사고 후 원하는 수리를 제대로 받지 못하고 추가 비용까지 발생한다면 자차보험의 효용성에 대한 의문이 생길 수 있습니다.
자차보험이 여전히 유효한 상황은 제한적입니다
자차보험이 모든 분께 불필요하다는 말은 아닙니다.
신차나 수입차, 혹은 리스 차량처럼 수리비가 많이 나오거나 차량 관리 이력이 중요한 경우에는 자차보험이 여전히 도움이 될 수 있습니다.
단독 사고 가능성이 높은 운전 환경에 계시다면, 자차보험을 유지하시는 것이 불의의 사고에 대비하는 데 유리합니다.
하지만 연식이 오래된 중고차를 운행하시는 경우에는 판단이 달라질 수 있습니다.
차량 가치는 점점 떨어지는데 보험료는 계속 납부하고, 정작 사고가 나면 수리비를 자비로 부담해야 한다면 자차보험을 유지할 실익이 적어지게 됩니다.
특히 차량 수리비보다 차량 시세가 낮은 경우에는 보험처리보다 자비 수리나 폐차를 선택하는 분들도 늘고 있습니다.
이제는 자차보험 재정비가 필요한 시점입니다
지금의 자차보험 구조는 소비자에게 불리한 방향으로 변하고 있습니다.
보험사가 보장하는 기준은 낮아졌고, 소비자가 직접 부담해야 하는 비용은 늘어났습니다.
그럼에도 보험료는 크게 달라지지 않았습니다.
제도 변경의 취지는 이해할 수 있으나, 소비자의 선택권을 제한하고 실질적인 혜택이 줄어드는 방식은 신뢰를 떨어뜨릴 수밖에 없습니다.
앞으로는 자차보험을 무조건 가입하기보다는, 자신의 차량 상태, 운전 환경, 사고 발생 가능성 등을 고려해 선택적으로 구성하는 것이 더 현명한 방법일 수 있습니다.
실제로는 자차보험을 제외하고 대인·대물 보장만 충분히 설정한 실속형 보험을 선택하시는 분들도 점점 늘고 있습니다.
이제는 보험사 중심이 아니라, 운전자의 관점에서 합리적인 선택이 필요한 시점입니다.